Глоссарий. Основные термины кредитования:

1. Кредит

Сумма денег, предоставляемая заёмщику кредитором на определённый срок и на условиях возврата с процентами.

2. Процентная ставка

Размер платы за пользование кредитом, выраженный в процентах от суммы займа за определённый период (обычно год).

3. Годовая процентная ставка (APR)

Общий показатель стоимости кредита, включающий не только проценты, но и дополнительные платежи (комиссии, страховки). Позволяет сравнивать реальные условия разных займов.

4. Аннуитетный платеж

Форма погашения кредита, при которой сумма платежа остаётся неизменной в течение всего срока. Основной долг и проценты распределяются равномерно.

5. Дифференцированный платеж

Схема выплат, при которой ежемесячные платежи уменьшаются по мере погашения основной суммы долга.

6. Кредитная история

Информация о предыдущих займах заёмщика и их погашении. Является важным фактором при оценке платежеспособности клиента.

7. Залог

Имущество, которое заемщик предоставляет в качестве обеспечения кредита. В случае невыплаты долг может быть погашен за счёт продажи залога.

8. Поручитель

Лицо, которое обязуется погасить кредит за заёмщика в случае его неплатёжеспособности.

9. Платёжеспособность

Способность заёмщика выполнять свои финансовые обязательства в установленные сроки.

10. Лимит кредита

Максимальная сумма, которую банк готов предоставить заёмщику на определённых условиях.

11. Просрочка

Ситуация, когда заёмщик не выплатил обязательный платёж по кредиту в установленные сроки. Влечёт за собой начисление штрафов и ухудшение кредитной истории.

12. Реструктуризация кредита

Изменение условий займа (срока, графика выплат, размера платежей) для облегчения финансового положения заёмщика.

13. Кредит под залог

Вид займа, при котором заёмщик предоставляет в обеспечение своё имущество (недвижимость, автомобиль и т.д.).

14. Овердрафт

Кредитный лимит, предоставляемый на банковской карте. Позволяет расходовать больше, чем есть на счёте, в пределах установленного лимита.

15. Рефинансирование

Процесс погашения одного кредита за счёт получения другого с более выгодными условиями.

16. Кредитная карта

Платёжная карта с установленным лимитом средств, которые можно использовать на определённых условиях.

17. Досрочное погашение

Полное или частичное погашение кредита до окончания срока действия договора.

18. Срок кредита

Период, в течение которого заёмщик обязуется вернуть заём и проценты.

19. Заемщик

Физическое или юридическое лицо, которое получает денежные средства или материальные ценности от кредитора на условиях возврата. Заемщик обязуется вернуть сумму займа (основной долг) и выплатить проценты, если это предусмотрено договором. Основные обязательства заемщика включают соблюдение графика платежей, использование кредита по назначению (если оговорено) и предоставление достоверной информации о своих доходах и финансовом состоянии.

20. Кредитор

Лицо или организация (например, банк, микрофинансовая компания или частный инвестор), предоставляющее заемщику денежные средства или другие активы на определённых условиях. Кредитор имеет право на получение суммы долга и процентов в оговорённый срок, а также может потребовать залог или иные формы обеспечения кредита. Кредитор несёт риски, связанные с возможной неплатежеспособностью заемщика, что часто учитывается в размере процентной ставки.