Які додаткові витрати пов’язані з кредитами під заставу?

Кредит під заставу – зручний спосіб отримати велику суму, надавши майно як забезпечення. Однак крім основної відсоткової ставки, позичальникові часто доводиться покривати низку додаткових витрат. У цій статті розглянемо, які саме витрати можуть виникнути під час оформлення такого кредиту.

1. Комісії за оформлення та обслуговування

Більшість банків стягують разові комісії за оформлення кредиту та його подальше обслуговування. Ці витрати можуть включати:

• Комісію за видачу кредиту – це плата за обробку документів і реєстрацію.
• Комісію за обслуговування рахунку – періодична плата за ведення рахунку, з якого списуються платежі за кредитом.

Розмір цих комісій варіюється, але на них слід зважати, оскільки вони збільшують загальну вартість кредиту.

2. Страхування заставного майна

Часто під час оформлення кредиту під заставу кредитор вимагає страхувати майно, щоб убезпечити себе від можливих збитків. Зазвичай потрібні два види страхування:

• Страхування майна – якщо в заставу передається нерухомість, автомобіль або інший актив, страхування стає обов’язковим.
• Страхування життя позичальника – за великих сум банки можуть вимагати і поліс життя позичальника, щоб забезпечити повернення боргу в разі його смерті.

Вартість страховки залежить від оціночної вартості майна, віку позичальника та інших факторів. Ці витрати або оплачуються відразу, або додаються до загальних витрат на кредит.

3. оцінка майна

Перш ніж видати кредит, банк повинен знати точну ринкову вартість застави. Для цього залучаються незалежні оцінювачі, послуги яких оплачує позичальник.

• Оцінка нерухомості – ціна послуги залежить від типу об’єкта і його місця розташування.
• Оцінка автомобіля – також обов’язкова, якщо в якості застави використовується автомобіль.

Оціночна вартість визначає максимальну суму, яку банк готовий надати під заставу, і дає змогу позичальнику розуміти можливі межі кредиту.

4. Нотаріальні послуги

Для юридичного оформлення застави можуть знадобитися нотаріальні послуги. Засвідчення договорів у нотаріуса підвищує надійність угоди і офіційно фіксує право кредитора на заставу. Основні нотаріальні витрати включають:

• Засвідчення договору застави – особливо важливо, якщо йдеться про нерухомість.
• Оформлення довіреностей та інших документів – якщо в угоді беруть участь довірені особи або будуть потрібні додаткові угоди.

Вартість нотаріальних послуг варіюється і може залежати від регіону та суми кредиту.

5. Державні мита та реєстрація застави

Для деяких видів застав, таких як нерухомість, потрібна офіційна реєстрація в державних органах. За цю процедуру стягується державне мито, яке дає змогу кредитору отримати права на заставу.

• Державні мита – обов’язкові для реєстрації застави.
• Реєстраційні збори – іноді можуть включати додаткові витрати на обробку документів.

Ці витрати фіксують права кредитора на майно та забезпечують юридичний захист обох сторін.

6. Штрафи за прострочення платежів

Хоча штрафи не входять до початкових витрат, їх важливо враховувати під час планування. Якщо позичальник не виконує зобов’язання з погашення кредиту, йому можуть нарахувати:

• Штрафи за прострочення – фіксована сума або відсоток від пропущеного платежу.
• Пені за кожен день затримки – може істотно збільшити суму боргу.

Ці санкції зазвичай прописані в договорі і застосовуються автоматично при затримці виплат.

Висновок

Перед оформленням кредиту під заставу важливо врахувати не тільки відсоткову ставку, а й додаткові витрати. Для позичальника корисно заздалегідь вивчити договір, уточнити комісії, страхові премії, витрати на оцінку і нотаріальні послуги. Ці заходи допоможуть правильно спланувати бюджет і уникнути несподіваних витрат.